借钱请三思!千万别借钱给这些人,因为他们不会还!

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每个人若需要一笔较大的资金时候,通常最直接想到的借钱对象就是银行了,而每家银行对于贷款者都会有一套自己的评分系统(评分系统),这套评分系统是银行根据过往的经验,用几个不同的标准来判断贷款者未来还钱的机率是高还是低。这套评分系统判断的越准确,自然未来发生坏帐的机率就降低,所以对于每家银行来说,放款的评分系统是非常重要的核心竞争力。

美国有三位大学教授共同发表了一篇研究报告,这三位教授运用了美国最大的P2P公司Prosper料库,用现在最流行的大数据分析方法,比对了借钱的人所写的资料与将来还款的情况,他们发现到,借款的人所用的词汇是很有用的参考指标,甚至比借款人的信用等级(信用等级)等传统判断借款人还款能力的方法都更有用。

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以下有10个借款人在描述借款原因时经常会用的词汇,其中有5个词汇表示这个人将来会有很高的还款机率,另外5个则不是。你可以先自己判断一下,是否可以猜得出来是哪5个词汇?

1.上帝(或菩萨,神明…等)

2.保证

3.零负债

4.最低还款金额

5.较低的还款利息

6.将会支付

7.毕业

8.谢谢您

9.扣税之后

10.医院

你选好了吗?

从三位教授的分析显示,当借款人的资料文件中出现这5个词汇的时候,其未来还款的可能性是较高的:

零负债,最低还款金额,较低的还款利息,毕业,扣税之后

我们来看看为何这5个词汇显示对方未来是比较可能会还款的。

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首先,会写“最低还款金额”,“较低的还款利息”或“扣税之后”这几个词汇的人,显示这个人对于金融专业知识是比较了解的,或有具备这方面知识的朋友可以咨询。这种情况下,未来还款的机率是较高的。再来,如果贷款是为了能够顺利完成学业上的“毕业”或达到人生“零负债”的情况,也显示这个人将来是比较可能会还钱的。越有自信承诺你的人,越可能会违背自己的承诺!

接下来看看那些比较不可能会还钱的原因。

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一般的经验法则是,假如对方直接告诉你说他将来会还你钱,那么事实上他是不太可能会还你钱的,而且如果他很有自信的承诺你,那么他就越可能会违背自己的承诺!

研究发现,如果有个人在文件上说:“在上帝的见证与帮助之下,我承诺我将来一定会还钱”,这些人事实上是属于未来最不可能会还钱的一群,因为除了他的承诺不太可能会实现之外,研究也发现,在借款文件中提到“上帝”的人,未来违约的机率上升了2.2倍!

还有些人借钱的原因是因为他提到有某个亲人正在医院接受治疗,需要资金付医药费,研究也发现这些人未来还钱的机率是不高的,而且事实上,研究发现如果资料上提到借款人的任何一个亲人:丈夫,太太,女儿,儿子,爸爸或妈妈等,这都是未来较不可能还款的迹象!

虽然上述的分析不见得适用所有的情况,但大数据分析能够帮助我们用较客观的方式来判断很多事情,相信类似的技术也会开始被很多银行纳入是否放款的评分标准中。

图片来源:网络

资料来源:CMoney

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